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Estrategia inversora

Regla del 4%

Principio que establece que puedes retirar el 4% de tu cartera anualmente sin agotar el capital.

La regla del 4% proviene del estudio Trinity (1998), que analizó portfolios históricos de acciones y bonos en EEUU. La conclusión fue que retirando el 4% del capital inicial cada año (ajustado por inflación), la cartera sobrevivía en el 95% de los escenarios históricos durante 30 años.

Cómo usarla:

  • •Calcula tus gastos anuales necesarios
  • •Multiplica por 25 → ese es tu número FIRE
  • •Ejemplo: gastos de 20.000€/año × 25 = 500.000€ de patrimonio necesario

Críticas y matices:

  • •El estudio se basó en mercados estadounidenses, no europeos
  • •Para periodos de más de 30 años, algunos expertos recomiendan el 3,5%
  • •La inflación reduce el poder adquisitivo de las retiradas

Es una guía práctica, no una garantía matemática absoluta.

Preguntas frecuentes sobre Regla del 4%

¿Qué es Regla del 4%?↓
Principio que establece que puedes retirar el 4% de tu cartera anualmente sin agotar el capital.
¿Cómo funciona Regla del 4%?↓
La regla del 4% proviene del estudio Trinity (1998), que analizó portfolios históricos de acciones y bonos en EEUU. La conclusión fue que retirando el 4% del capital inicial cada año (ajustado por inflación), la cartera sobrevivía en el 95% de los escenarios históricos durante 30 años.
¿Regla del 4% es adecuado para todos los inversores?↓
Depende de tu perfil de riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros. En general, Regla del 4% forma parte de una estrategia de inversión a largo plazo y requiere disciplina para mantenerla en momentos de volatilidad.

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